خرید خودرو، به‌ویژه در شرایط اقتصادی امروز، برای بسیاری از خانواده‌ها به یک رؤیا تبدیل شده است. افزایش قیمت خودروهای داخلی و خارجی، نوسانات بازار ، باعث شده‌اند که افراد بیشتری به گزینه‌هایی مانند دریافت وام خرید خودرو روی بیاورند. خوشبختانه، بانک‌ها و موسسات مالی مختلف در سال ۱۴۰۴ نیز همچنان به ارائه تسهیلات خرید خودرو ادامه می‌دهند و بسته‌های متنوعی را متناسب با شرایط اقشار مختلف جامعه طراحی کرده‌اند.
در این نوشته ضمن بررسی شرایط دریافت وام خرید خودرو در سال ۱۴۰۴، به معرفی بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات، نحوه دریافت وام برای خودروهای فرسوده و همچنین مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خواهیم پرداخت.
مدارک و شرایط دریافت وام خودرو
اولین قدم برای دریافت وام خودرو، شناخت شرایط و مدارک مورد نیاز است. این مدارک و شرایط ممکن است بسته به بانک یا موسسه اعتباری، متفاوت باشند، اما در اغلب موارد، اصول پایه آن مشترک هستند.
شرایط عمومی برای دریافت وام خودرو:
- تابعیت ایرانی و داشتن حداقل ۱۸ سال سن
- عدم سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی
- داشتن حساب بانکی فعال نزد بانک مورد نظر
- ارائه ضمانت معتبر (اعم از ضامن رسمی، سپرده یا سند خودرو)
مدارک مورد نیاز:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
- فیش حقوقی یا مدارک درآمدی (برای احراز توان بازپرداخت)
- پیش‌فاکتور یا معرفی‌نامه از شرکت یا نمایشگاه فروش خودرو
- سند مالکیت منزل یا اجاره‌نامه رسمی
- گواهی اشتغال به کار (برای کارمندان) یا جواز کسب (برای مشاغل آزاد)
نکته مهم: برخی بانک‌ها به جای ضامن، از مشتری می‌خواهند که سند خودرو را در رهن بانک قرار دهد. در این صورت، خودرو تا پایان پرداخت اقساط در رهن بانک باقی خواهد ماند. همچنین در مواردی، ارائه بیمه بدنه خودرو الزامی است.
کدام بانک‌ها وام خودرو می‌دهند؟
در سال ۱۴۰۴، اغلب بانک‌های دولتی و خصوصی همچنان طرح‌های متنوعی برای وام خودرو در نظر گرفته‌اند. البته مبلغ وام، نرخ سود و نحوه بازپرداخت ممکن است در هر بانک متفاوت باشد. در ادامه به برخی از این بانک‌ها و شرایط دریافت وام برای خرید ماشین و همچنین شرایط دریافت وام با سند خودرو اشاره می‌کنیم:
بانک ملی ایران
بانک ملی یکی از قدیمی‌ترین و پرمخاطب‌ترین بانک‌های کشور است که وام خودرو را در قالب «تسهیلات خرید کالای ایرانی» ارائه می‌دهد. این وام معمولاً تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه در دسترس است. ضمانت این وام معمولاً با چک یا سفته و گاهی با سند خودرو انجام می‌شود.
بانک تجارت
این بانک نیز وامی با شرایط مشابه برای خرید خودروهای داخلی ارائه می‌کند. اگر فیش حقوقی و گردش حساب مناسبی داشته باشید، دریافت وام از بانک تجارت می‌تواند گزینه مناسبی باشد.
بانک آینده
بانک آینده با همکاری شرکت‌های لیزینگ، امکان خرید اقساطی خودرو را فراهم کرده است. این بانک معمولاً خودرو را مستقیماً از شرکت‌های همکار خریداری کرده و به مشتری واگذار می‌کند. اقساط بین ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل تنظیم است.
بانک صادرات و بانک ملت
این دو بانک نیز در چارچوب طرح‌های اعتباری خود، به متقاضیان خودرو، تسهیلاتی را ارائه می‌دهند. در برخی موارد، ارائه سند خودرو به‌عنوان وثیقه کفایت می‌کند.
بانک سامان
برای افرادی که ترجیح می‌دهند از بانک‌های خصوصی استفاده کنند، بانک سامان گزینه مناسبی است. این بانک تسهیلاتی با سود کمتر اما با شرایط سخت‌گیرانه‌تر در خصوص ضامن ارائه می‌دهد. همچنین ممکن است نیاز به سپرده‌گذاری اولیه وجود داشته باشد.
لیزینگ‌های معتبر
علاوه‌بر بانک‌ها، شرکت‌های لیزینگ دارای مجوز از بانک مرکزی نیز خدمات فروش اقساطی و ارائه تسهیلات خودرو دارند. برخی از این شرکت‌ها با خودروسازان داخلی یا واردکنندگان همکاری دارند و گزینه‌ای مناسب برای خرید خودروهای خارجی محسوب می‌شوند.
وام خودرو فرسوده
یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های دولت در سال‌های اخیر، موضوع نوسازی ناوگان حمل‌ونقل کشور بوده است. خودروهای فرسوده، نه‌تنها به‌لحاظ مصرف سوخت و آلودگی هوا، بلکه از نظر ایمنی نیز چالش‌های زیادی ایجاد کرده‌اند. به همین دلیل، در سال ۱۴۰۴ نیز طرح‌های ویژه‌ای برای وام خودرو فرسوده در نظر گرفته شده است.
در قالب این طرح، مالکان خودروهای فرسوده (مانند پراید، پیکان یا پژوهای تولید پیش از سال ۸۵) می‌توانند با اسقاط خودروی قدیمی خود، از وام‌هایی با نرخ بهره کمتر و شرایط بازپرداخت آسان‌تر بهره‌مند شوند. معمولاً برای این طرح‌ها، دولت بخشی از سود تسهیلات را تقبل کرده و امکان خرید خودروهای داخلی جدید از شرکت‌هایی مانند ایران‌خودرو و سایپا فراهم می‌شود.
برخی ویژگی‌های این طرح:
- تا ۳۰۰ میلیون تومان وام برای خرید خودرو جایگزین
- سود تسهیلات بین ۱۲ تا ۱۸ درصد
- بازپرداخت بین ۳ تا ۵ سال
الزام به اسقاط خودرو فرسوده و ارائه سند آن
با توجه به افزایش آلایندگی و مصرف سوخت خودروهای فرسوده، یکی از اقدامات مهم در حوزه حمل‌ونقل و محیط زیست، الزام به اسقاط این دسته از خودروهاست. قانون‌گذار و نهادهای ذی‌ربط با هدف بهبود کیفیت هوا، کاهش تصادفات و بهینه‌سازی ناوگان حمل‌ونقل، شرایطی را وضع کرده‌اند که در برخی موارد، مالکان خودروهای فرسوده ملزم به اسقاط وسیله نقلیه خود می‌شوند و باید سند اسقاط را به مراجع مربوطه ارائه دهند.
شرایط الزام به اسقاط خودرو فرسوده
در قوانین جاری، خودروهای فرسوده معمولاً وسایل نقلیه‌ای هستند که بیش از ۲۰ سال از عمر آن‌ها گذشته باشد و یا از نظر فنی و آلایندگی دیگر قابل استفاده نباشند. الزام به اسقاط در موارد زیر بیشتر دیده می‌شود:
- ثبت‌نام برای خودروی نو: در برخی طرح‌های خودروسازان برای فروش خودرو، افرادی که مالک خودرو فرسوده هستند، باید آن را اسقاط کرده و سند آن را ارائه دهند تا واجد شرایط ثبت‌نام باشند.
- نوسازی ناوگان حمل‌ونقل عمومی و تاکسی‌ها: رانندگان تاکسی، اتوبوس یا وانت‌های فرسوده برای دریافت وام یا تسهیلات تعویض، باید خودرو قدیمی خود را اسقاط کنند.
- طرح‌های کنترل آلودگی هوا: در شهرهایی مانند تهران، ورود خودروهای فرسوده به محدوده‌های طرح ترافیک یا طرح کاهش ممنوع است و صاحبان این خودروها ملزم به اسقاط وسیله نقلیه می‌شوند.
نگاهی به فرصت‌های خرید خودرو در ۱۴۰۴
با توجه به شرایط اقتصادی امروز، داشتن خودروی شخصی نه‌تنها یک مزیت، بلکه برای بسیاری از خانواده‌ها یک نیاز ضروری محسوب می‌شود. خوشبختانه با وجود طرح‌های متنوع بانکی، امکان دریافت وام خرید خودرو در سال ۱۴۰۴ همچنان فراهم است و می‌تواند راه‌حلی مناسب برای رسیدن به این هدف باشد.
اگر قصد خرید خودرو دارید اما سرمایه کافی در اختیار ندارید، پیشنهاد می‌کنیم با بررسی گزینه‌های موجود در بانک‌های مختلف، مدارک خود را آماده کرده و برای دریافت تسهیلات اقدام کنید. فراموش نکنید که پیش از انتخاب بانک یا موسسه مالی، حتماً به نرخ سود، مدت بازپرداخت، نوع ضمانت و سایر شرایط توجه ویژه داشته باشید.
