بیمه تکمیلی خانواده

بیمه تکمیلی از آن نام‌هایی است که به گوش شما هم خورده است. در سال‌های اخیر بیمه تکمیلی بیشترین فروش را در میان انواع بیمه‌های درمان داشته است. کمتر کسی وجود دارد که تا کنون نیازمند استفاده از خدمات پزشکی نشده باشد. هزینه‌های گزاف این خدمات در برخی موارد افراد از دریافت خدمات درمانی مناسب محروم می‌کند. در این مطلب قصد داریم در مورد بیمه تکمیلی خانواده اطلاعاتی را به شما بدهیم. با ما همراه باشید.

 

بیمه تکمیلی خانواده چیست؟

در ابتدا و قبل از هر چیزی باید بدانید بیمه‌های درمانی به دوسته بیمه‌های پایه و تکمیلی تقسیم می‌شوند. بیمه‌های پایه شامل بیمه تامین اجتماعی، بیمه نیروهای مسلح، بیمه سلامت و مواردی از این دست است. بیمه درمان تکمیلی همان‌طور که از نامش پیدا است یکی از انواع بیمه‌های درمانی است که آن بخش از هزینه‌هایی تحت پوشش بیمه پایه نیستند را می‌پردازد.

بیمه تکمیلی در سه نوع انفرادی، گروهی و خانواده به فروش می‌رسد. در مورد بیمه‌های تکمیلی باید بدانید که بیمه تکمیلی خانواده به آن دسته از افرادی که تحت پوشش بیمه پایه نیستند و از طرف هیچ کارفرمایی هم بیمه نشده‌اند، خدمات درمان تکمیلی را ارائه می‌دهد. البته بیمه خانواده تکمیلی گاهی به عنوان بیمه انفرادی هم شناخته می‌شود به این شکل که فرد بیمه شده می‌تواند خانواده و افراد تحت تکلف خود را بیمه کند.

بیمه تکمیلی خانواده و مزایای استفاده از این بیمه

دریافت پوشش بیمه‌ای با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده

با تهیه و خرید بیمه تکمیلی( https://bimeh.com/health)می‌توانید از مزایای زیر برخوردار شوید:

• دریافت پوشش بیمه‌ای با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده
• امکان تهیه بیمه‌نامه درمان تکمیلی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه
• ارائه پوشش‌های بیمه‌ای کامل برای خرید طرح‌های مختلف درمان تکمیلی
• امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساط: شهر محل سکونت در استفاده از این مزایا ملاک قرار می‌گیرد. در برخی شرکت‌ها فقط ساکنین تهران می‌توانند از این مزیت بهره ببرند.

شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی خانواده

Figure 3شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی خانواده

بد نیست بدانید بیمه تکمیلی خانواده از طرف همه شرکت‌های بیمه‌ای ارائه نمی‌شود و شرکت‌های خاصی این بیمه را ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها که تعداد محدودی هم دارند به شرح زیر هستند:

• شرکت بیمه سامان
• شرکت بیمه تکمیلی ملت
• بیمه آسماری
• شرکت بیمه تکمیلی SOS
• شرکت بیمه پارسیان

 

بررسی شرایط استفاده از بیمه تکمیلی خانواده

برای استفاده از خدمات بیمه‌های تکمیلی باید شرایط خاصی را که شرکت بیمه تعیین می‌کند داشته باشید. برخی از این شرایط در حالت کلی به شرح زیر هستند:

• افراد بالای ۷۰ سال نمی‌توانند برای خرید این بیمه‌نامه اقدام کنند.
• حق‌بیمه پرداختی در افراد سنین مختلف، متفاوت است. با افزایش سن به علت بالا رفتن ریسک، شرکت‌ها حق‌بیمه بیشتری مطالبه می‌کنند.
• پوشش‌های این بیمه‌نامه بعد از گذراندن دوره انتظار بیمه برای بیمه‌شدگان فعال می‌شود. دوره انتظار بیمه، بازه زمانی است که بیمه‌شدگان نمی‌توانند از خدمات بیمه استفاده کنند. مدت این دوره بسته به پوشش انتخابی بین ۳ تا ۶ ماه متغیر است. مثلا پوشش زایمان ۶ ماه و سایر پوشش‌ها مثل جراحی ۳ ماه دوره انتظار دارند. شرط صدور بیمه‌نامه برای افراد بالای ۳۵ سال، انجام معاینات پزشکی است.
• فرانشیز این بیمه بسته به سیاست‌های شرکت‌ها مختلف است اما معمولا ۳۰ درصد هزینه‌های درمان را فرد باید بپردازد. اگر فرد بیمه پایه داشته باشد؛ فرانشیز در بعضی شرکت‌ها مثل شرکت بیمه پارسیان صفر می‌شود.

پرداخت خسارت بیمه تکمیلی درمان

دو روش برای پرداخت هزینه‌های مربوط به بیمه تکمیلی درمان به نقل از بیمه دات کام وجود دارد:

 

1. مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با معرفی‌نامه: اگر بیمه‌گر با مراکز درمانی قرارداد عقد کرده باشد، بیمه‌گزار به نمایندگی بیمه خود مراجعه نموده و با ارائه گواهی پزشک درباره الزام استفاده از پوشش‌های خدمات پزشکی، معرفی‌نامه مربوطه را دریافت می‌کند. سپس به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه‌گر مراجعه کرده و از خدمات مدنظر تا سقف تعهد بیمه با کسر فرانشیز بهره‌مند می‌گردد.

 

2. دریافت هزینه از مراکز پرداخت خسارت بیمه: بیمه‌گزار به مرکز خدمات درمانی دلخواه خود مراجعه نموده و خدمات درمانی را دریافت می‌نماید. سپس، او حداکثر 5 الی 10 روز کاری از زمان دریافت خدمات درمانی جهت ارائه گواهی پزشک و فاکتور هزینه‌های درمانی به مراکز پرداخت خسارت بیمه فرصت دارد تا هزینه مربوطه را با کسر فرانشیز و تا سقف تعهد بیمه دریافت نماید.

 

بررسی پوشش‌ها و استثنائات بیمه تکمیلی خانواده

بیمه تکمیلی خانواده دارای پوشش‌های گوناگونی است که برخی از آن‌ها به شرح زیر هستند:

1. جبران هزینه‌های بیمارستانی مانند بستری، جراحی، پوشش شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
2. پرداخت هزینه‌های جراحی‌های تخصصی در بیماری‌هایی مانند سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان با احتساب بند ۱: منظور هزینه‌های بیمارستانی است.- نکته: جراحی ستون فقرات تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرد.
3. جبران هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی: شکسته‌بندی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی.
4. پوشش ویزیت و دارو
5. جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول شامل پوشش هزینه های پاراکلینیک شامل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، دانسیتومتری، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی، سونوگرافی، ام‌آرآی، استرس اکو
6. جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه دوم به شرح نوار عضله، نوار مغز، شنوایی سنجی، آنژیوگرافی چشم، بینایی‌سنجی، تست تنفسی، تست ورزش، نوار مثانه، مانیتورینگ قلب
7. پوشش هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی مانند آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی.
8. جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
9. جبران هزینه‌های زایمان
10. پوشش هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری: میکرو اینجکشن، ZIFT، GIFT، IUI و…
11. درمان عیوب انکساری دو چشم
12. جبران هزینه‌های دندان‌پزشکی: این بیمه‌نامه خدمات زیبایی دندان را پوشش نمی‌دهد. مواردی چون: ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه.
13. پوشش هزینه خرید سمعک

 

بیمه تکمیلی خانواده و استثنائات آن

بیمه تکمیلی خانواده دارای استثنائاتی است. موارد زیر جزء استثنائات بیمه تکمیلی خانواده است و شرکت‌های بیمه هیچ تعهدی نسبت به پرداخت هزینه‌های درمانی آن ندارند:

• هزینه بیمه عمل زیبایی: چنانچه جراحت در اثر حادثه و طی مدت اعتبار بیمه‌نامه پیش آمده باشد، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• هزینه‌های جبران نواقص ژنتیکی/ وراثتی: در صورت تایید پزشک معتمد شرکت بیمه، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• سقط جنین: سقط قانونی تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.
• هزینه‌های مربوط به ترک اعتیاد
• خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه‌شده
• حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
• جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی، انتظامی و عملیات خرابکارانه بنا به تایید مقامات ذی‌صلاح
• فعل و انفعالات هسته‌ای
• هزینه اتاق خصوصی: مگر در موارد ضروری و با تایید پزشک معالج و پزشک معتمد شرکت بیمه
• هزینه همراه بیماران بین ۷ تا ۷۰ سال: پرداخت این هزینه منوط به تایید پزشک معالج و پزشک معتمد بیمه‌گر است.
• جنون
• عمل‌های مربوط به جراحی لثه.
• لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارد: اگر پزشک معتمد شرکت بیمه تایید کند هزینه‌ی آن تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• عمل جراحی فک: اگر جراحت در اثر تومور یا وقوع حادثه باشد، جراحی لثه و فک تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و از کار افتادگی کلی.
• عمل‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم کمتر از ۳ دیوپتر

 

خرید بیمه تکمیلی از بیمه دات کام

خرید بیمه تکمیلی از بیمه دات کام بخش زیادی از دغدغه‌های مراجعه حضوری را برطرف کرده است. برای استعلام قیمت و خرید بیمه تکمیلی درمان از بیمه دات کام مراحل زیر را دنبال کنید:

 

1. ابتدا یکی از انواع بیمه تکمیلی را انتخاب کنید.
2. سپس اطلاعات خواسته شده مانند تاریخ تولد و بیمه پایه را در بخش مربوطه وارد نمایید.
3. سامانه آنلاین بیمه دات کام اطلاعات مربوط به شرکت‌های بیمه، شرایط، طرح‌ها و سقف تعهدات هر شرکت را به شما نمایش می‌دهد.
4. شما هم بر اساس اولویت‌ها و شرایطی که دارید، مناسب‌ترین شرکت را از میان پیشنهادهای سایت بیمه دات کام انتخاب نمائید.
5. در پایان، فقط کافی است برای خرید بیمه تکمیلی، هزینه بیمه‌نامه را بپردازید.

در نهایت، بیمه‌نامه مکمل درمان برای شما صادر می‌شود. سپس می‌توانید بیمه درمان تکمیلی خود را در هر کجای کشور به صورت رایگان دریافت کنید.

سامانه آنلاین بیمه دات کام، سامانه استعلام قیمت، مقایسه و خرید آنلاین بیمه است. شما با استفاده از امکانات این کارگزاری می‌توانید، انواع بیمه‌نامه را از معتبرترین شرکت‌های بیمه استعلام بگیرید. همچنین با شرایط و طرح‌های مختلف بیمه‌گران آشنا شوید و آنها را با هم مقایسه کنید.