وام ازدواج در ایستگاه سخت‌گیری بانک‌ها

گروه اقتصادی الف،   3980630009

گرفتن بیش از یک ضامن برای وام ۳۰ ازدواج توسط بانک‌ها خلاف تبصره ۱۶ قانون بودجه است؛ اما شاهد هستیم که بانک‌ها بی‌توجه به‌این قانون بیش از یک ضامن طلب می‌کنند.

فارس نوشت: انتهای سال ۹۷ بود که مجلس به‌دلیل  افزایش افسار گیسخته قیمت‌ها در جهت تسهیل ازدواج جوانان بانک مرکزی را در تبصره ۱۶ قانون بودجه موظف کرد که «به‌هر زوج ۳۰ میلیون تومان وام ازدواج با اخذ یک ضامن معتبر و سفته پرداخت کند».

بانک مرکزی بلافاصله این تبصره قانونی را به‌صورت بخشنامه به‌شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد که شاید با این قانون سنگی از جلوی پای جوانانِ در شرف ازدواج برداشته شود.

خوشحالی که دیری نپایید

افزایش میزان وام ازدواج و به‌تبع آن تک ضامنه شدن آن موج خوشحالی را در دل جوانان در شرف ازدواج و زوجین ایجاد کرد، اما این خوشحالی دیری نپایید، چراکه پای تفسیرهای متعدد و سلیقه‌ای به‌میدان باز شد زیرا نه در قانون مجلس و نه در بخشنامه بانک مرکزی تعریفی از «ضامن معتبر» ارائه نشده و فقط به‌آن اشاره کرده‌اند.

در نتیجه هر بانک بنا به‌تفسیری که از«ضامن معتبر» دارد در قبول آن  سلیقه‌ای عمل می‌کند.

بانک‌ها که به‌دلیل گرانی‌های ‌اخیر و درآمد کم افراد جامعه  ترس از این دارند که نتوانند با وجود یک ضامن به‌بدهی خود دست پیدا کنند در نتیجه، تبصر ۱۶ قانون بودجه را به‌طور کامل انجام نمی‌دهند و با گذشت چند ماه از ابلاغ آن، همچنان ضمانت دو نفر را برای اخذ وام ۳۰ میلیون تومانی ازدواج را مطرح می‌کنند.

ابلاغ مجدد بخشنامه در شهریور سال جاری

این رفتار بانک‌ها، بانک مرکزی را مجبور کرد که در شهریورماه سال مجددأ بخشنامه «وام ۳۰ میلیون تومانی ازدواج با اخذ یک ضامن معتبر و سفته» را به‌شبکه بانکی کشور ابلاغ و در آن بر «قبول یک ضامن معتبر و سفته» توسط  بانک‌ها تاکید کند، اما بانک‌ها همچنان دو ضامن برای وام قبول می‌کنند.

طی تحقیقاتی که از چند بانک انجام دادیم، دریافتیم که برخی از آنها یک ضامن معتبر را کسی می‌دانند که فیش حقوقی او بالای دو و نیم و حتی سه میلیون تومان باشد در صورتی که باید یک چهارم حقوق ضامن پاسخگوی معوقات اقساط باشد، یعنی کارمندی با حقوق کمتر از دو میلیون تومان هم می‌تواند ضامن وام ازدواج ۳۰ میلیونی شود.

به سراغ چند بانک در مشهد رفتم و در خصوص شرایط دریافت وام ازدواج و این که چه مدارکی لازم است سوال کردیم؟ مسؤول یکی از این بانک‌ها بعد از اینکه مدارک موردنیاز را یکی یکی برایم شمرد در آخر گفت: ضامن و یا ضامنین هم لازم است.

ضمانت کارمندی با حقوق 2 میلیون تومانی کافی نیست

مجددا سوال کردم که چندتا ضامن لازم است؟ که در جواب ادامه داد: بستگی به‌ضامنین شما دارد، چنانچه ضامن معتبر دارید یکی کافی است در غیر این صورت چند ضامن باید معرفی کنید، سوالم را ادامه دادم و گفتم ضامن معتبر چه شرایطی دارد که گفت: فردی که سپرده و گردش بانکی خوبی داشته باشد و در صورتی که کارمند باشد بستگی به‌حقوق او دارد.

وی ابراز کرد: با وجود گرانی این روزها معمولا ته نشین حقوق کارمندی آن‌هم با فیش حقوقی دو میلیون تومان آنقدر نیست که جوابگوی دیرکرد اقساط وام‌گیرنده باشد در نتیجه ضمانت کارمندی با حقوق زیر دو میلیون به‌تنهای قبول نیست و باید دو نفر باشند.

مسؤول بانک دیگر در جواب درخواست ما برای دریافت وام ازدواج با اخذ یک ضامن گفت: اخذ ضامن بستگی به‌حقوق او دارد مبه‌طور مثال ضمانت کارمندی با حقوق دو میلیون تومان به‌تنهایی قبول نیست و باید دو نفر را برای ضمانت معرفی کنید.

حقوق ضامن باید بیش از 3 میلیون تومان باشد

در ادامه تحقیقات به‌بانک دیگری برخوردیم که صراحتا به‌ما گفت: زمانی ضمانت یک نفر را برای چنین وامی قبول می‌کنیم که حقوق او بالای سه میلیون تومان باشد.

مسؤول بانک دیگری که بیان کرد: ضمانت کارمندی که حقوق بیش از دو میلیون و ۸۰۰ هزار داشته باشد را قبول می‌کنیم.

پرسیدم که یارانه را هم برای ضمانت قبول می‌کنید؟ محکم جواب داد:«نه».

مسؤول یکی دیگر از این بانک‌ها تصریح کرد: برای چنین وامی دو ضامن لازم است و بخشنامه بانک مرکزی برای وام ۱۵ میلیون بوده است!

او ادامه داد: ما برای دادن وام‌های دیگر که ۲۰ میلیون است دو ضامن می‌گیریم، بنابراین این وام که ۳۰ میلیون تومانی، تکلیفش مشخص است.

وقتی تعداد اعضای خانواده ضامن هم در وام دادن مؤثر می‌شود!

یکی دیگر از بانک‌ها گفت: یک ضامن کارمند قبول می‌کنیم؛ اما باید فیش حقوق او با جدول پرداختی ما مطابقت کند.

این بانک علاوه بر این پیش شرط تعداد اعضای خانواده ضامن، مستأجره یا صاحب خانه بودن او را، این که خودِ ضامن جزء واگیرندگان هست یا خیر و یا اینکه ضمانت چند واگیرنده را قبول کرده است را مورد تاکید قرار می‌دهد.

بانک دیگر می‌گوید: باید شرایط ضامن با بخشنامه ما سنجیده شود و در صورت مطابقت با آن ضمانت او قبول می‌شود.

برای دریافت وام 2 ضامن نیاز است

یکی دیگر از بانک‌ها اظهار کرد: برای دریافت وام ازدوج دو ضامن لازم است که اولی باید کارمند باشد و چک هم به‌بانک بدهد.

در ادامه پرسیدم فیش حقوقی ضامن کارمند باید چه‌میزان باشد؟ در جواب گفت: کارمندی که یک چهارم حقوق او جوابگوی اقساط وام گیرنده باشد کافی است.

وی بیان کرد: چنانچه فیش حقوق ضامن یک و پانصد هزار میلیون تومان هم باشد ضمانتش قبول می‌شود.

اخذ بیش از یک ضامن خلاف قانون است

به‌سراغ دبیر شورای هماهنگی بانک‌های خراسان رضوی رفتیم تا علت عدم تمکین بانک‌ها از این بخشنامه را از زبان او جویا شویم.

حسن مونسان گفت: در تبصره ۱۶ قانون بودجه به‌اخذ یک ضامن معتبر برای دریافت وام ازدواج اشاره شده و معتبر یعنی ضامنی که تمکُن مالی داشته باشد و بتواند پاسخگوی تاخیر قسط‌های واگیرنده باشد.

وی افزود: اخذ بیش از یک ضامن برای وام ازدواج خلاف قانون است و تمامی بانک‌های خراسان رضوی مکلف به‌اجرا و تبعیت از قانون هستند و ممکن برخی از همکاران ما با وجود دستورالعمل‌های متعدد بانک مرکزی در این مورد برخلاف قانون و سلیقه‌ای در این مورد عمل کنند که در این صورت متقاضیان می‌تواند به‌بازرسی یا حراست بانک و حتی نظارت و بازرسی استانداری اعتراض کنند.

دبیر شورای هماهنگی بانک‌های خراسان رضوی  بیان کرد: ضامن معتبر کسی است که یک چهارم حقوق او جوابگوی دیرکرد قسط وام‌گیرنده باشد و منعی برای ضمانت این فرد نیست؛ اما ممکن برخی از بانک‌ها در این خصوص سلیقه‌ای عمل کنند.

به‌مدیر متخلف تذکر داده می‌شود

مونسان خاطرنشان کرد: بانک مرکزی  طی دستورالعمل‌های متعدد به‌شبکه بانکی کشور اعلام کرده که  طبق قانون یک ضامن معتبر اخذ کنند که ممکن مسؤولان برخی از شعب در این مورد سلیقه‌ای عمل ‌کنند که این مورد تایید ما نیست و چنانچه گزارشی در این خصوص به‌ما برسد، مدیران در سطح بانک‌ها حتما تذکر لازم را به‌آنها خواهند داد.

وی تصریح کرد: معمولا بانک‌ها ضمانت فردی را که  ۵۰ درصد حقوق او جوابگوی دیرکرد قسط‌های وام‌گیرنده باشد را قبول می‌کنند و این در صورتی است که در قانون و بخشنامه به‌این‌ موارد اشاره نشده و فقط به‌ضامن معتبر اشاره شده است.

وام‌های چند 10 میلیاردی برای متقاضی خاص بدون ضامن و وثیقه!

البته «وام ازدواج» یکی از آن مقولاتی است که نه به‌تازگی که از سال‌ها پیش با حواشی همراه بوده است و همیشه بوده‌اند بانک‌هایی که زوجین را مجبور کرده‌اند برای اخذ وام از هفت خوان رستم عبور کنند. 

این در حالی است که بارها وام‌های میلیاردی رسانه‌ای شده‌اند که بانک بدون ضامن و یا حتی وثیقه مبلغی چند میلیاردی را در اختیار«تقاضاکننده خاص!» قرار داده‌اند، آنگاه زمانی که مردم عادی برای گذران امورات خود اقدام به‌اخذ وامی چند ده میلیونی می‌کنند به‌قدری سنگ جلوی پایشان می‌اندازند که تقاضا کننده ناچارا عطای وام را به‌لقایش می‌بخشد.

عناوین مرتبط

پربحث‌های دیروز

  1. ایران و «توافق ترامپ» که قاسم سلیمانی به آن اشاره کرده بود

  2. معاون فرمانده کل سپاه: در حمله به عین الاسد ۱۳۴ نفر کشته و ۲۴۵ نفر زخمی شده‌اند

  3. نامه خصوصی محسن هاشمی به فتاح درباره آیت‌الله هاشمی و ماجرای کاخ مرمر

  4. چرا آمریکایی‌ها تلفات حمله موشکی به پایگاه عین الاسد را اعلام نمی‌کنند؟ + عکس

  5. کدام آقازاده‌ها در زندان هستند؟ + تصاویر

  6. روایت اقتصاددان مشهور آمریکایی از لاف‌زنی‌ها درباره موفقیت اقتصادی ترامپ

  7. رئیسی: مردم از رشوه و روابط ناسالم اداری گله‌مند هستند/ نباید اقتصادمان را شرطی کنیم که دیگران تصمیم بگیرند

  8. امسال کارکنان چقدر عیدی می‌گیرند؟ + جدول

  9. پایان خونین عشق پسر ۲۳ ساله به زن مطلقه

  10. سردار سلیمانی با بالگرد به کدام شهر تحت محاصره رفت و محاصره را شکست؟!

  11. خیز دوباره قیمت، وام جدید مسکن را خنثی کرد

  12. اعتراض مردم مسلح آمریکا به قانون کنترل اسلحه

  13. پشت‌پرده آشوب‌های عراق چیست؟ تلاش گسترده آمریکایی‌ها برای جلوگیری از برگزاری تظاهرات سرنوشت‌ساز چهارم بهمن ماه + نقشه میدانی و عکس

  14. انتشار دومین گزارش مقدماتی بررسی سانحه هواپیمای اوکراینی + جزییات پرواز و جدیدترین یافته‌ها

پربحث‌های هفته

  1. نامه ۲۴ اقتصاددان به رئیس‌جمهور: با این ۱۰راهکار، بدون کمک خارجی اقتصادایران را نجات دهید

  2. محسن تنابنده: پس از «پایتخت ۶» دیگر با تلویزیون کار نخواهم کرد!

  3. تظاهرات دانشجویان و گسست های اجتماعی و سیاسی

  4. از مذاکره به بهانه «سایه جنگ» تا مذاکره به دلیل «شرایط جنگی»...

  5. عذرخواهی خانمی که صحبت‌هایش جنجال به پا کرد

  6. آیا مدیرعامل فراری نیسان، کپی ژاپنی محمود رضا خاوری است؟!

  7. آقای روحانی! از این حرفها چه باید بفهمیم؟ 

  8. پاسخ شهاب حسینی به هجمه‌ها: منتقد اتفاقات تلخ هستم/ در فیلم‌ با بودجه دولتی بازی می‌کنید اما از فجر انصراف می‌دهید؟

  9. واکنش کدخدایی به انتقاد روحانی از ردصلاحیت‌ها/ نظر علی مطهری درباره تجمعات روزهای اخیر/ آمریکا می‌خواهد سقوط هواپیما را بهانه تحریم جدید قرار دهد؟

  10. «بلد نبودن» یا «نخواستن»؛ آقای روحانی، مسئله این است!

  11. انتقاد توکلی از اقدام عجیب وزارت نفت برای تاسیس مجتمع اداری عظیم

  12. شهاب حسینی: انصراف از جشنواره فجر دامن‌زدن به افتراق‌هاست/پشت احساسات پاک مردم قایم نشویم

  13. دیدار سردار حاجی زاده با خانواده شهیده فاطمه محمودی

  14. ماجرای مخالفت رئیس صداوسیما با درخواست عجیب روحانی/ اعمال فشار حداکثری دولت به علی‌عسکری

  15. ماجرای کاخ مرمر که مرحوم هاشمی رفسنجانی در آن مستقر بودند

  16. ایران و «توافق ترامپ» که قاسم سلیمانی به آن اشاره کرده بود

  17. معاون فرمانده کل سپاه: در حمله به عین الاسد ۱۳۴ نفر کشته و ۲۴۵ نفر زخمی شده‌اند

  18. "شیر" را از سبد غذایی حذف نکنید/ تکذیب ادعاهای یک کارشناس

  19. از منشور سازمان ملل تا تار سبیل نداشته جان کری!

  20. اوضاع را شیر تو شیر نکنیم!..

  21. تیم‌های ایرانی از حضور در لیگ قهرمانان آسیا انصراف دادند

  22. نامه خصوصی محسن هاشمی به فتاح درباره آیت‌الله هاشمی و ماجرای کاخ مرمر

  23. وقتی ترامپ خودش را حرامزاده توصیف می‌کند

  24. استدلال‌های جالب برای نقد سخنان علی مطهری/ ظریف اروپا را به خروج ایران از NPT تهدید کرد/ سکوت رسانه‌ای درباره محرومیت باشگاهها از میزبانی قابل پذیرش نیست

  25. کنفدراسیون فوتبال آسیا از تصمیم ضدایرانی خود عقب‌نشینی کرد + جزئیات

آخرین عناوین