توسعه اقتصادی با اهرم خدمات بانکی قرض‌الحسنه

*کامران ندری‌،   3960921056

قرض‌الحسنه، سنت حسنه‌ای است که نزدیک به ربع قرن پیش در کشور ما معرفی شد و سـال 1387هـم بـه صورت تکلیف قانونی درآمد و این امر پسندیده و نیکو تاثیر قابل توجه و منافع بسیاری برای جامعه به همراه دارد و توانایی مرتفع کردن بخش عمده‌ای از گرفتاری‌ها و مشکلات مردم را داراست.

توسعه اقتصادی با اهرم خدمات بانکی قرض‌الحسنه

هرچند باید توجه داشت که جایگاه قرض‌الحسنه به طور کلی در بانکداری قرار ندارد‌ زیرا بانک، موسسه‌ای صد درصد انتفاعی به شمار می‌رود و عمدتا به دنبال کسب سود و افزایش میزان درآمدزایی خود است. جایگاه قرض‌الحسنه به طور عمده در تعاونی‌ها و صندوق‌های قرض‌الحسنه‌ای خلاصه می‌شود که به صورت سنتی در کشور ما وجود داشته‌اند و نباید از بانک‌ها انتظار داشت که بتوانند به شکل صندوق‌های قرض‌الحسنه فعالیت کنند. در واقع صندوق‌های قرض‌الحسنه با توجه به اعتقـادات اسـلامی ایرانیـان از دیرباز در ایران فعال بوده‌اند و این صندوق‌ها به طور معمول با سیستمی که در بانک‌ها به اجرا در‌می‌آید تفاوت دارند.

هرچند خوشبختانه در سال‌های اخیر در کشورمان شاهد شکل‌گیری بانک‌های قرض‌الحسنه از جمله بانک قرض‌الحسنه مهر ایران بوده‌ایم و آن را می‌توان اقدامی مثبت در فضای پولی و بانکی کشور ارزیابی کرد. در این میان شکل‌گیری صندوق‌های قرض‌الحسنه و تعاونی‌هایی که بر پایه قرض‌الحسنه ایجاد می‌شوند عمدتا در قالب گروه‌های هم‌شکل و نزدیک به هم از جمله پرستاران، اعضای هیات علمی دانشگاه‌ها یا اعضای خانواده هستند و به هیچ‌وجه به دنبال کسب سود نیستند.در واقع این موسسات که برخی رسمی و برخی دیگر غیررسمی هستند از حیث تنوع، طیف گسترده‌ای را در‌بر می‌گیرند که شامل صندوق‌های خانوادگی، شغلی و صنفی، محلی و منطقه‌ای هستند.

با توجه به تجهیز منابع این موسسات مشخص می‌شود که از ابتدا در مکان‌هایی که فعالیت‌های مالی و تجاری رونق داشته به وجود آمده و سپس به شکل‌های مختلفی شروع به رشد کردند. برخی از این صندوق‌ها نیز حالت تعاونی داشته و اعضا به یکدیگر کمک می‌کنند و بعضی دیگر به عنوان یک موسسه غیرانتفاعی عام عمل می‌کنند.در همین رابطه می‌توان گفت چنین صندوق‌ها و موسساتی که به صورت کم‌هزینه و با کارآمدی مناسب شکل می‌گیرند، نقش‌آفرینی مثبت در فضای اقتصادی جامعه با خود به همراه دارند و می‌توانند نیازهای مالی خرد افراد را به شکل موثری تامین سازند. مقصود از تامین مالی خرد، ارائه خدمات تامین مالی وام‌ها و پس‌انداز به افراد فقیر فعال از لحاظ اقتصادی توسط نهادهای مالی رسمی است.

کارکرد قرض‌الحسنه نیز همان‌طور که اشاره شد در تامین مالی خرد در اقتصاد است و نباید از آن انتظار حل مشکلات سازمان‌های بزرگ، همچون یک کارخانه تولیدی که به لحاظ مالی نیاز به منابع قابل توجهی دارد را داشت. با این حال خدمات قرض‌الحسنه در مساله ‌خوداشتغالی و به وجود آوردن اشتغال و کسب و کار‌های کوچک نقش پررنگی ایفا می‌کنند و از این منظر می‌توان روی آنها حساب ویژه‌ای باز کرد.

در واقع خدمات قرض‌الحسنه در زمینه ‌ایجاد و کمک به رشد و توسعه‌ صنایع بزرگ و متوسط نقش قابل توجهی نخواهند داشت اما در زمینه‌ خود اشتغالی و ایجاد کسب‌و‌کار‌های کوچک می‌توانند نیازهای بسیاری را از جامعه حل کنند مخصوصا در حوزه‌های مصرفی همچون خرید لوازم زندگی خانوار‌ها از جمله تلویزیون، خودرو، فرش و ... خدمات قرض‌الحسنه را می‌توان بسیار کارساز و مثمر ثمر دانست. برای کارآفرینی و ایجاد مشاغل کوچک از جمله خرید دار قالی یا تهیه دام در خانواده‌های روستایی که نیاز به سرمایه‌های هنگفتی ندارند نیز قرض‌الحسنه می‌تواند کمک‌های شایانی به جامعه داشته باشد.

*مدیر گروه بانکداری اسلامی پژوهشکده پولی و بانکی

yektanetتریبونخرید ارز دیجیتال از والکس

پربحث‌های هفته

  1. جنگ ترکیبی خودمان، علیه خودمان!

  2. کارگری انگشتر ۵۰ میلیاردی را به صاحبش بازگرداند

  3. فرآیند بازگشت مالکیت زمین به حوزه علمیه امام خمینی در حال انجام است

  4. جلاد، به پایان سلام کن!

  5. بهادری جهرمی: مبالغ جرایم رانندگی متناسب با تورم افزایش یافت

  6. تورم چه زمانی تک رقمی می‌شود؟

  7. نرخ تعرفه‌های خدمات بهداشتی درمانی ۱۴۰۳ اعلام شد/ نرخ رسمی ویزیت ۵۰% گران می‌شود!

  8. کلید تحقق شعار سال ۱۴۰۳

  9. بازداشت سومین عامل حمله تروریستی در مسکو

  10. فرامرز اصلانی درگذشت

  11. علی‌ ضیاء و افتادن در باتلاقِ ابتذال!

  12. آقایان رئیسی و اژه‌ای! آیا در پیشگاه خدای متعال و امام‌زمان (عج) پاسخی دارید؟

  13. انتقام از پوتین؟

  14. ائتلاف ایران، روسیه و چین تبدیل به کابوسی برای آمریکا می‌شود

  15. علم‌الهدی: امروز در کشور از آثار تحریم اقتصادی آمریکا مشکلی حس نمی‌کنیم

  16. سلبریتی‌ها چگونه با اعصاب مردم بازی می‌کنند؟

  17. رئیس سازمان برنامه و بودجه: تورم را وارد کانال ۲۰ درصد می کنیم/ تلاش برای رسیدن به رشد اقتصادی ۸ درصدی

  18. بازگشت احتمالی ترامپ چه تاثیری بر اقتصاد ایران دارد؟

  19. افزایش ١٧٠ درصدی حداقل حقوق کارگران در دولت سیزدهم

  20. خط و نشان حقوقی ایران برای کویت

  21. هشدار سخنگوی پلیس به رانندگان نوروزی؛ آمار تصادفات هولناک است!

  22. وزیر اقتصاد: در سال ۱۴۰۲ رکورد بیشترین سرمایه‌گذاری خارجی واقعی در ۱۶ سال اخیر شکسته شد

  23. کولرهای گازی بلای جان صنعت برق

  24. منظور: تخصیص ارز کشور برای واردات خودرو به صرفه نیست

  25. رشد نقدینگی ۱۸ درصد کاهش یافت

پربحث‌های هفته

  1. رئیس سازمان برنامه و بودجه: تورم را وارد کانال ۲۰ درصد می کنیم/ تلاش برای رسیدن به رشد اقتصادی ۸ درصدی

  2. افزایش ١٧٠ درصدی حداقل حقوق کارگران در دولت سیزدهم

  3. کولرهای گازی بلای جان صنعت برق

  4. منظور: تخصیص ارز کشور برای واردات خودرو به صرفه نیست

  5. رشد نقدینگی ۱۸ درصد کاهش یافت

  6. مردم طلای دست دوم خریداری نکنند

  7. خاندوزی: با طیفی مواجه هستیم که تمایلی برای مشارکت در اداره کشور ندارند

  8. افزایش ۳۵ درصدی دستمزد، حاصل ایستادگی گروه کارگری بود  

  9. رشد ۲ رقمی تولید خودرو در ایران/ جهش تولید خودروهای تجاری

  10. حقوق بگیران در سال ۱۴۰۳ چقدر باید مالیات بدهند؟

  11.  تورم سالانه اسفند ۱۴۰۲ اعلام شد 

  12. وزیر جهاد کشاورزی: با ممنوعیت‌های صادراتی غیرمنتظره و افزایش لحظه‌ای تعرفه ها مقابله می کنیم

  13. چرا گوشت قرمز گران شد؟

  14. اول، بساط دلالی باید جمع شود

  15. ۷۷همت دارایی‌ مازاد بانک‌ها در دولت سیزدهم فروخته شد

  16. لااقل به پژوهش‌های مرکز خود رجوع کنید!

  17. مبلغ ارز مسافراتی به ۵۰۰ یورو برگشت

  18. این چک‌های صیادی را قبول نکنید!  

  19. جدول کامل حقوق و مزایای کارگران در سال ۱۴۰۳/ اعلام جزییات

  20. بذرپاش: امسال هر ماه افتتاح مسکن داریم

  21. زمان آغاز مرحله سوم طرح فجرانه کالابرگ الکترونیک

آخرین عناوین